测厚本金融之前，赚先生到三方论坛仔细看了很久，实话说风评不怎么好。
什么逾期啊、客服不专业、提现困难、假红杉融资等各种差评。
当时就在想难道厚本是头披着羊皮的狼?
好在赚先生一贯秉承实践出真知，不了解的东西从不下定义。
摆正身形，从客观出发，认真扒拉。
一扒之下还真是“收获颇丰”，具体什么收获，还是从测评中找答案吧。
关于厚本金融
平台基本信息
厚本金融2014年12月成立，运营主体为上海厚本金融信息服务有限公司，注册资金3060万，实缴3060万，法人代表LU YONG。
厚本金融的资产主要以个人信用贷为主。根据公开信息，目前厚本金融成交量为103.21亿，注册用户数238.2万，贷款余额9.43亿。
平台预期收益
厚本金融风险检测
1、厚本金融兜底压力
厚本金融的股权可分为两部分：
第一部分为创始人团队控股，由厚本创始人LU YONG全资控股的“上海厚尚投资咨询有限公司”持股42%;联合创始人、高管团队成员欧阳君、佘培彦分别持股9%。
第二部分知名风投融资，北京红杉信远股权投资中心(有限合伙)即红杉资本，持股40%。
创始人团队
创始人团队共持有60%的股权，有平台的实际控制权。三人之前曾是平安集团和阳光保险集团的同事，从出走平安集团，到离开阳光集团，再到后来联手创业的经历来看，三人步伐一致，可见私下关系应该不错。
红杉资本
2015年3月厚本金融刚上线不久就获红杉资本天使轮融资。成为厚本背景的最大亮点。赚先生在红杉资本已投案例也发现了厚本金融。
红杉资本于1972年在美国硅谷成立，在风投领域成绩斐然。曾投资过Apple, Google, Cisco, Oracle, Yahoo, Linkedin等众多国际知名企业。
在国内，红杉资本管理约20亿美元海外基金+40亿人民币国内基金，用于投资中国的高成长企业。已入驻的有新浪网、阿里巴巴、京东、唯品会、奇虎360等行业巨头。截至目前红杉资本在全球总投资超过500家公司，其中200多家成功上市。
除此之外，红杉资本曾被某家称为P2P五大风投之一，名下投资的平台有拍拍贷、Lending Club、厚本金融、真融宝。以红杉资本的“火眼金睛”愿意选择厚本金融，说明其对厚本的发展前景还是比较认可的。
总的来讲，厚本金融由平台管理团队控股，道德风险小，顶级风投红杉资本占比40%，足见对平台创始团队能力的认可，目前待收为9.43亿，兜底压力较小。
2、厚本金融的专业能力
(1)团队情况
厚本的高管团队也可简单的拆分为两部分，一部分是以“创始人团队+张小如”的金融专业人才，另一部分是互联网精英。
金融大咖
创始人、CEO LU YONG
美籍华人，毕业于印第安纳州立大学，在美国第一资本银行、汇丰银行、美国银行等做过高级管理职位。回国后，先后在平安集团、阳光保险集团任职。金融从业经验丰富，搭建并指导过大型金融平台风控体系的运行。
联合创始人、副总裁欧阳君
曾任职于平安集团、阳光保险集团的寿险、银行和小额信贷部门。参与过大型金融机构的区域拓展和筹建。
联合创始人、副总裁佘培彦，曾任职于大唐电信、平安集团、阳光保险集团等大型金融企业。成功搭建百亿级的金融服务运营架构。
首席风控官张小如
本科毕业于台湾淡江大学，研究生毕业于美国伊利诺伊大学，获金融风险管理专业硕士学位。曾任职于成都银行，中国信托商业银行、国泰世华商业银行，兆丰国际商银等知名金融机构风控部门，参与过招行卡中心风控体系项目。
互联网精英
首席大数据科学家覃慧芳
伯克利大学博士，清华大学电气工程学士。曾任Google、Rakuten Marketing等世界500强公司数据科学家。
技术副总裁姚登科
曾先后任职于雅虎、奇虎360、腾讯、万达网科等知名企业，是微信公众平台早期的产品和技术奠基人之一。
厚本的创世人团队前文做过简单介绍，三人可以说是平安、阳光体系“三剑客”，稳定下比较高，专业能力不俗。张小如作为首席风控官，金融属性极强，对于风控体系搭建和优化都比较有经验。覃慧芳、姚登科二人一个是大数据专家，一个是腾讯技术大牛，在P2P的互联网专业版块算得上一线配置了。
总的来讲，互联网金融本身就具备金融+互联网双重属性，而厚本的团队配置很好的遵循这个原则，整体金融专业性较强，在P2P行业内属于一线水平。
(2)业务情况
资金端
厚本的资金端布局比较简单，新手包、厚智选、厚月盈三个产品均为自动投标工具，按锁定期不同区分年化收益。
资产端
厚本的资产端主要是个人信用贷和少量的车贷。从5月份的运营数据来看，目前平台信用贷占比96.5%，车贷占比2.95%，借款金额基本在15万以下，合规度较高。
厚本的资产来源可大致分为两类，一类是由LU YONG+红杉资本联合控股的“上海厚冠信息咨询有限公司”的线下贷款端，另一类是自有借贷APP厚钱包的线上借贷。
据了解，目前厚冠信息在全国有132个分公司(线下门店)，覆盖100多个城市，线下工作人员有3000多人。值得注意的是，厚本金融拥有较大的线下资产团队，按理说资产规模应该很大，不过目前平台的待收仅为9亿多，实属蹊跷。
据知情人士透露，早期厚本金融和其他P2P平台类似，对接成本较低的银行、保险、信托资金用于放贷，后来由于监管的原因，开始对接小赢理财、凤凰金融的P2P资金，用于放贷，所以现在待收规模较小很正常。
线上资产端主要是一款厚钱包的APP。主要包含，公积金贷、信用卡贷、物业贷、车主贷和保单贷。
公积金贷和信用卡贷可通过线上审核，直接放款。其他类型是通过线上提交，线下门店审核的方式放款。其中公积金贷需要交满1年的公积金才可以申请。保单贷需要购买相关保险之后才可以申请。
另外，通过厚本借款如若发生逾期会直接上征信，网上有位网友就因为逾期问题影响自己购房。赚先生猜测该网友大概申请的是公积金或信用卡借贷，平台应该有相关的数据对接端口。
总的来说，平台的线上资金端稍显薄弱。线下门店较多，开发能力强。个人信用贷小额分散，资产质量相对较高，属于低风险的业务。
合规压力
目前已经上线厦门银行存管。
其他值得关注
官网收费标准说明指出，出借人选择债权转让瑞出产品是，厚本金融会收取出借金额的2%作为平台服务费。也就是说假如投资10000，会收取200的服务费，根据新手包12%的年化计算，需投资2个月以上才能回本。
从客服处了解到，收益低于服务费时，可自动免除。且平台目前并未执行该方案，其主要目的是为了符合金融办规定。
部分网友反馈，厚本金融的提现到账慢，APP登录异常，客服不专业，整体服务体验较差。
风险综述
1、厚本金融由创始人团队控股，专业性较强，后获得红杉资本融资，背景和实力获得较大提升，兜底压力较小。
2、厚本金融主要资产为小额分散的个人信用贷，主要来源是线下门店及线上自有APP，资产质量较为优质，风险较低。
投资建议
厚本金融的背景和实力相对雄厚，核心高管团队多科班出身，金融专业性较强。个人信用贷小额分散，资产质量相对较高。收益上平均年化能达到11%左右，性价比不低，中短期风险较低，小白和风险厌恶型投资人可上手投资。
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