人民银行发布了“存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR”的公告，自2020年3月1日起，可以把自家的房贷利率转换为”LPR+基点”的形式，全国上亿的“房奴”都要开始房贷利率“二选一”了。一是lpr浮动利率，二是固定利率。?lpr浮动利率和固定利率选哪个?房贷利率4.9要不要转lpr?哪个更划算?
LPR还是固定利率?
今天试着以通俗易懂的语言说一说关键的几个问题。
一、房贷利率转换，必须选吗?
二选一，必须选，没有重选的机会，直到房贷还清。
二、房贷利率转换，需要哪个时间操作?
2020.3.1-2020.8.31
三、转换成LRP浮动利率之后，利率变动的时间点?
2021年1月1日起，按照上一年度12月份的LPR进行核算，每个年度变动一次，同一年度内的房贷利率不变。
四、LPR+浮动利率、固定利率，选择的区别?
前者会变化，后者永不变。LPR的变化原理没必要去深究。
五、LPR+浮动利率、固定利率，选择的原则?
如果长期看利率下降，选择LPR更划算;如果长期看利率上涨，选固定利率更划算。
六、公积金贷款的还要选择吗?
和公积金贷款没有关系。
七、两者选择的利率如何计算?
依照4.9%的基准利率，你手上的贷款可能是基准利率，可能是上浮10%，亦或是20%……也可能是打了9折、8折。如果是基准利率，房贷利率就是4.9%，上浮10%就是5.39，9折是4.41%.
(1)固定利率
如果选择了固定利率，那么将保持现有的利率一直不变，直到还清房贷。
(2)LPR+浮动利率
如果选择了LPR浮动利率，以2019年12月份的LPR4.8%为例：
如果你之前的是基准利率4.9%，4.9-4.8=0.1(10个基点)，那么以后的房贷利率就是LPR+0.1;
如果之前是上浮10%就是5.39%，5.39-4.8=0.59，那么以后的房贷利率就是LPR+0.59;
如果之前是9折是4.41%，4.41-4.8=-0.39，那么以后的房贷利率就是LPR-0.39;假设2020年12月份的LPR是4.3%，每年12月份的LPR决定次年的房贷利率，那么2021年的房贷利率将变成4.3-0.39=3.91%.
八、通过什么方式操作?
各银行规定不同，有的银行已经可以通过手机APP办理，有的需要到柜台办理。
个人住房贷款LPR转换到底划不划算?
判断未来LPR的报价是升还是降!如果一直降，低于了固定利率，那么选择LPR就赚到了;反之一直升，超越了固定利率，则会比选择固定利率付出更多的利息。如果不好决定，可以研究一下历史数据，判断一下未来的发展趋势。